45 años al servicio de la inclusión financiera

16 de noviembre de 2015

Hace 45 años, el Movimiento Desjardins creaba un componente que consagraría todos sus esfuerzos para ampliar la inclusión financiera en los países en desarrollo y emergentes. 

Entre 1970 y 2015, Développement international Desjardins (DID) ha ayudado a millones de familias y empresarios a acceder a los servicios financieros que necesitaban para cuidar de los suyos y realizar sus proyectos.

Durante todo ese tiempo, el compromiso de DID nunca ha dejado de crecer... al igual que los asociados a los ha apoyado a lo largo de los años. 

A continuación presentamos las cuatro etapas principales que han marcado la evolución de DID desde su fundación. 

1970: Creación de cajas donde no existían servicios financieros 

En Quebec, las cajas Desjardins jugaron un papel importante en la inclusión financiera y la emancipación de la sociedad de la zona en el siglo pasado. 

Ante este éxito, varios países de África, Asia y otros lugares quisieron inspirarse en el modelo de Desjardins con el fin de ampliar ellos también el acceso a los servicios financieros a sus poblaciones. 

Con el propósito de acompañarlos en sus proyectos, Desjardins fue fundada en 1970 como una organización dedicada exclusivamente a compartir su experiencia con los países en desarrollo y emergentes.

Las primeras intervenciones de DID se centraron en establecer cooperativas de crédito en zonas marginadas. Así, en 1972, DID comenzó a fundar en Burkina Faso cooperativas de crédito inspiradas en el modelo Desjardins, pero de propiedad de la comunidad local y gestionadas por la propia comunidad. 

Estas cajas ahora forman la mayor red de finanzas inclusivas del país, con más de 2 millones de socios y 185 puntos de servicio. 

Con los años, DID también estableció redes financieras cooperativas en Malí, Lituania y muchos otros países. 

En la mayoría de los casos, estas instituciones financieras se han convertido en líderes en sus respectivos mercados y actualmente desempeñan un papel clave en la vida de las poblaciones a las que atienden. 

1990: Un apoyo cada vez más especializado 

Desde su creación, estas instituciones han evolucionado considerablemente y la experiencia de DID tuvo que hacerlo también para seguir siendo pertinente. DID se especializa, por lo tanto, en todos los aspectos relacionados con las finanzas inclusivas: 

  • servicios financieros especializados:
    • financiamiento agrícola;
    • financiamiento de la vivienda y la pequeña empresa;
    • seguros;
  • soluciones tecnológicas;
  • supervisión financiera;
  • inversión;
  • marco jurídico;
  • otras esferas de las finanzas inclusivas. 

Si bien la organización se dedicó en sus comienzos a fundar cajas en las zonas donde no había servicios financieros o eran de difícil acceso, posteriormente se especializó en acompañar instituciones ya existentes en sus procesos de desarrollo y modernización. 

Siempre inspirada en el modelo Desjardins, DID ha ayudado a un gran número de instituciones a:

  • integrarse en redes bien estructuradas;
  • informatizar sus operaciones;
  • ofrecer nuevos productos financieros y servicios transaccionales especializados;
  • reconfigurar su estructura;
  • fortalecer su gobernanza. 

En muchos países, DID ha incluso acompañado a los gobiernos en el proceso de adopción o revisión de leyes y reglamentos para reglamentar mejor las cooperativas financieras. 

2002-2012: Un decenio de avances tecnológicos 

En 2002, la gran mayoría de las instituciones financieras asociadas de DID aún operaban de forma manual. DID les ha proporcionado apoyo desde entonces para implementar un software transaccional, que ya ha sido incorporado en más de un millar de cajas distribuidas en una docena de países. 

Estos trabajos también llevaron a DID a diseñar varias soluciones tecnológicas complementarias, que sus asociados han integrado gradualmente:

  • una aplicación móvil que permite a los agentes de crédito ir al encuentro de los socios y clientes;
  • un sistema de inteligencia de negocios para consolidar e interpretar datos financieros de todas las cajas de una red;
  • una tarjeta inteligente;
  • las transacciones entre cajas, entre otros. 

Estas soluciones tecnológicas permiten a las instituciones financieras ofrecer servicios de proximidad seguros y asequibles. Cumplen un papel crucial tanto para el desempeño social como para el desempeño financiero de estas instituciones. 

2015: Proyectos de alcance nacional... y mucho más 

Gracias a su buena reputación, DID es muy solicitada por gobiernos, organizaciones internacionales, fundaciones y otros proveedores para llevar a cabo mandatos de gran envergadura, cuyos beneficios se extienden a los países o grupos de países seleccionados. 

En Benin, por ejemplo, DID ha confirmado su liderazgo con el Programa de Apoyo al Sector de las Microfinanzas (PASMIF), cuyo objetivo es fortalecer y sanear todo el sector en beneficio de los ahorristas. 

Este programa de siete años de duración permitirá a Benin beneficiarse con un sector de microfinanzas mejor adaptado a sus necesidades y plenamente confiable.

En Haití, Colombia y Malí, DID ayuda a desarrollar todo el sector financiero agrícola en asociación con muchos actores locales, que van desde instituciones de microfinanzas a gobiernos, pasando por grupos de productores agrícolas. 

En Haití, DID acaba de iniciar un nuevo mandato importante que tiene como objetivo estimular el espíritu empresarial mediante la mejora de la oferta de servicios financieros y no financieros a las micro, pequeñas y medianas empresas haitianas. 

Estos proyectos a menudo se llevan a cabo en colaboración con otras organizaciones, tales como Financière agricole du Québec – Développement international de Canadá y varios ministerios (Agricultura, Finanzas, Industria y Comercio) de los países correspondientes. 

Todos tienen como objetivo estructurar el sector financiero y hacerlo más inclusivo, a veces con énfasis en el desarrollo agrícola, a veces centrándose sobre todo en el desarrollo de la pequeña empresa. 

En todos los casos, estos proyectos contribuyen a la seguridad alimentaria, al crecimiento económico y a la mejora de las condiciones de vida de las comunidades. 

Para saber más acerca de los proyectos que realiza DID: www.did.qc.ca/es/nuestros-proyectos