Seguro inclusivo en Marruecos: Conclusiones del estudio realizado por DID

18 de julio de 2019

Développement international Desjardins (DID) recibió el mandato de realizar un estudio para elaborar un diagnóstico nacional y proponer recomendaciones para el desarrollo de un seguro inclusivo en Marruecos. Las conclusiones del estudio permitieron trazar un panorama de la oferta de seguros en Marruecos, así como identificar formas de trabajo para hacer que los seguros sean más inclusivos en el país.  

 Panorama de los seguros en Marruecos

 La tasa de penetración de los seguros en Marruecos es la más alta en el norte de África, pero sigue siendo bastante modesta. Alrededor del 24% de los adultos marroquíes tienen un producto de seguros. Esta cifra disminuye drásticamente en las poblaciones desfavorecidas o rurales, donde solo el 13% y el 11% respectivamente declara contar con un producto de seguros.

Las principales razones que se dan para no contratar seguros son el bajo poder de adquisición, la falta de confianza en las compañías de seguros y las creencias religiosas o culturales. Además, la imagen de las aseguradoras sigue siendo negativa debido a las frustraciones causadas por la lentitud en el proceso de indemnización en caso de siniestro.

Obstáculos reglamentarios

 El marco jurídico actual de Marruecos se centra en los seguros tradicionales y no está específicamente orientado a mejorar el grado de inclusión de los mercados de seguros. Como resultado, solo un número muy pequeño de aseguradoras apunta a segmentos de ingresos bajos y modestos.

 El análisis del marco regulatorio pone en evidencia algunas limitaciones para el desarrollo de un seguro inclusivo, en particular la necesidad de una reunión en persona con el cliente que va a suscribirse a un contrato; la limitante de la distribución a proveedores que no siempre cuentan con conocimientos adecuados del territorio nacional; el largo tiempo que lleva la homologación de los contratos; la complicación del proceso de adhesión y la complejidad de los contratos.

 El seguro inclusivo tiene una demanda considerable

 El estudio realizado por DID reveló que la demanda de seguros inclusivos es importante en Marruecos y se refiere principalmente a ocho grupos en los que habría que enfocarse. Se trata de personas desempleadas, jóvenes de 18 a 25 años, personas de 65 años o más, amas de casa, hogares de bajos ingresos, el sector informal, la población rural y las empresas muy pequeñas. Juntos, estos grupos de enfoque representan alrededor del 80% de la población marroquí.

 Las necesidades de estos grupos son variadas y se expresan en términos de cobertura ante problemas de salud, fallecimiento, accidentes de trabajo, jubilación, variabilidad del flujo de efectivo y protección de activos para las empresas, riesgos climáticos para los agricultores, etc.

 Fomentar el desarrollo de seguros inclusivos en Marruecos

 La combinación de un estudio de mercado, de un producto de seguros asequible y de un sistema tecnológico apropiado ofrece los ingredientes esenciales para fomentar el surgimiento de un seguro inclusivo en Marruecos.

 Además, en el estudio se identificaron dos factores de éxito para que los microseguros puedan ser una fuente de inclusión, a saber:

• Centrarse inicialmente en los productos más sencillos y con mayor probabilidad de éxito, y

• Desarrollar “paquetes” eficientes que combinen las coberturas solicitadas por los grupos de enfoque y coberturas rentables de menor riesgo.